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购买二手房之前先了解影响贷款年限的因素

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影响贷款年限的因素

  一、关于房贷款最长年限的相关规定

  不同的银行其具体规定有所不同,但常见的为如下几种:

  1、二手住房贷款期限最长不超过30年。

  2、二手房房龄和贷款年限之和不能超过30年。

  3、不能超过抵押房产剩余的土地使用权年限。

  4、贷款期限与借款人年龄之和不得超过60年(65年、70年)。

  二、与贷款年限有关的几个因素

  1、借款人年龄

  以工商银行为例,二手房贷款要求借款人年龄与贷款期限之和不超过70年。这也就意味着,借款人年龄越小,贷款期限越长,而借款人年纪越大,贷款期限较短。一般,两个(含)以上共同借款人借款的,可按照满足贷款条件中年龄较小的确定贷款期限。

  2、房龄

  根据银行的相关规定,房龄较新的房产比较容易申请贷款且申请贷款年限较长。以中国银行为例,二手房贷款要求房龄加贷款年限之和最长不超过30年。一般而言,由于老房子建造时间久远,银行在贷款时可控的风险相对较大,因此在贷款审批时也会比较谨慎,超过20年房龄的二手房更容易被银行“拒之门外”。

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影响贷款年限的因素

  3、土地使用年限

  土地使用年限也影响着二手房贷款年限,例如工商银行规定:二手房贷款年限不能超过抵押房产剩余的土地使用权年限。购房者需要注意的是:土地使用年限≠房龄。土地使用年限是从开发商拿地时开始算起,而房龄则是从房屋竣工验收合格到交付使用之日起计算,因此房龄通常小于土地使用年限。

  由于不同银行规定不同,购房人不仅要查清购买房屋的土地使用年限,还要在贷款前咨询贷款银行,确认银行规定。

  4、借款人的经济实力

  对购房者来说,经济实力也同样决定着贷款年限。经济能力可以从工作收入、稳定程度、储蓄存款、投资收益等几个方面来判断。一般而言对于刚需自住型的购房者,建议还款期限为15~20年,这时支付的利息总额较为合理,正常生活水准不会受到很大影响。对兼顾投资的购房者,如果有其他投资渠道,且回报大于房贷利息,那么贷款时间越长越好,如果没有其他理财渠道,建议期限尽量缩短。总而言之,购房者要综合考虑收入支出,不要让房贷压垮自己的理性选择。

  在选购二手房前,建议购房者提前了解银行规定和贷款知识等相关内容,以免办理贷款过程中发现问题,交易无法顺利进行。

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二手房,贷款,因素

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